數(shù)字金融圓桌對話：多維視角看數(shù)字金融如何重塑數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展新格局
在“2025 浦江金融與發(fā)展論壇”上，7位來自嘉興銀行、浙商銀行、浙商保險、太平科技保險、平安壹賬通、上海金融與發(fā)展實驗室以及上海數(shù)據(jù)交易所的專家結(jié)合自身實踐經(jīng)驗，圍繞“數(shù)字金融發(fā)展賦能數(shù)字經(jīng)濟”開展圓桌對話，共同探討了數(shù)字金融如何推動數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展。本次圓桌對話由上海金融與發(fā)展實驗室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼主持。
嘉興銀行副行長江逸民：跑出“嘉”速度，再創(chuàng)科創(chuàng)金融改革新“嘉”績
江逸民表示，嘉興作為一個地級市，能夠入選成為七個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)之一，主要有三個原因：一是科創(chuàng)基因比較好；二是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比不高，容易轉(zhuǎn)型；三是區(qū)位優(yōu)勢較好，與上海、蘇州、杭州、寧波距離近。
自2010年起，嘉興銀行便率先開始了科創(chuàng)金融的探索。一是推出拳頭產(chǎn)品，創(chuàng)新投貸聯(lián)動新模式。根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)風險大的特點，嘉興銀行遵循收益和風險平衡的原則，推出了兩個產(chǎn)品。一個是認股選擇權(quán)。嘉興銀行已累計簽約386家企業(yè)，并且在浙江金融監(jiān)管局和人民銀行的支持下，嘉興銀行股東攜手成立了嘉銀創(chuàng)投，這是推動科創(chuàng)金融改革的一項重要舉措。另一個是延期付息。在科創(chuàng)企業(yè)起步階段，以極低利率給予支持，企業(yè)發(fā)展到一定階段以后，再按照正常的銀行利息來收取。二是建立1+2+N的團隊體系。嘉興銀行不僅在董事會層面設(shè)立了科創(chuàng)金融委員會，是全市首家設(shè)立了科創(chuàng)金融事業(yè)部的金融機構(gòu)，還新成立了第二家科創(chuàng)金融專營支行——秀洲科創(chuàng)支行，打造了一支超過70人的科創(chuàng)金融專營團隊，形成1+2+N的架構(gòu)體系。三是重點突破科創(chuàng)金融全生命周期產(chǎn)品體系。對于初創(chuàng)期、種子期科創(chuàng)企業(yè)，針對A-H類人才創(chuàng)業(yè)者，推出“人才嘉”產(chǎn)品，設(shè)立分類授信、差異定價、線上提款的便利產(chǎn)品。對于成長期科創(chuàng)企業(yè)，推廣線上快捷“科e嘉”產(chǎn)品，快速響應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)的融資需求；對于成熟期科創(chuàng)企業(yè)，推出并購加產(chǎn)品，提供股權(quán)并購、回購等融資服務(wù)。
浙商銀行供應(yīng)鏈金融部主要負責人趙旭升：三大特點彰顯數(shù)字供應(yīng)鏈金融推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
趙旭升表示，“浙商銀行一直把數(shù)字供應(yīng)鏈金融作為服務(wù)‘五篇大文章’的一個重要手段?！彼麖娜齻€特點介紹了數(shù)字供應(yīng)鏈金融：第一是服務(wù)更加精準。供應(yīng)鏈金融從最初的基礎(chǔ)貸款服務(wù)，演進到現(xiàn)在能夠精準地融入產(chǎn)業(yè)鏈條，不僅解決融資問題，更助力企業(yè)拓展銷售渠道。第二是服務(wù)更加普惠。數(shù)字供應(yīng)鏈的服務(wù)更加批量化、普惠化，不僅加速了客戶的轉(zhuǎn)化過程，還提供了更規(guī)?；?、成本更低的融資途徑。第三是更加生態(tài)。供應(yīng)鏈金融正日益成為推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心要素。它不僅助力企業(yè)解決采購資金的短缺問題，還促進了優(yōu)質(zhì)原材料供應(yīng)商的引入，從而有效降低采購成本。通過這一系列措施，供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，達成銀行與企業(yè)之間的“雙贏”局面。
浙商保險總精算師高云：綠色保險不斷創(chuàng)新，助力浙江省可持續(xù)發(fā)展
高云強調(diào)，浙商保險作為在浙江省注冊的保險法人機構(gòu)，一直致力于踐行綠色保險發(fā)展理念。他介紹，浙商保險成立了長三角綠色保險研究中心，該中心的主要任務(wù)是通過保險方式為客戶提供風險管理服務(wù)，涉及綠色保險相關(guān)的產(chǎn)業(yè)和需求。他詳細介紹了三個具體的產(chǎn)品和服務(wù)：一是近零碳車險產(chǎn)品。針對個人客戶，鼓勵綠色出行，通過公共交通減少私家車使用?？蛻敉ㄟ^減少行駛里程獲得保費優(yōu)惠和綠色積分反饋，積分可用于兌換綠色服務(wù)，如打折券和公共交通券。該產(chǎn)品在浙江省取得了顯著成效，服務(wù)了2.6萬臺車輛，預計減少行駛里程2040萬公里，為“3060”降碳減排目標做出了貢獻。二是電梯全生命周期服務(wù)管理。在電梯安全生產(chǎn)責任險方面，浙商保險通過“保險+科技+服務(wù)”模式，實現(xiàn)了電梯維保的精準實測，降低了維保成本并提高了服務(wù)安全性。同時，采用綠色推薦方式與供應(yīng)商進行談判，推動配件的回收利用。三是智慧風控平臺。針對浙江省沿海地區(qū)自然災(zāi)害頻發(fā)的特點，浙商保險打造了智慧風控平臺，為投保企業(yè)提供氣候相關(guān)風險減量服務(wù)。平臺能在臺風等自然災(zāi)害來臨前發(fā)出預警信息，并提供現(xiàn)場施救培訓和隱患排查服務(wù)，增強了客戶的安全感和滿意度。
高云總結(jié)，浙商保險在綠色保險領(lǐng)域的發(fā)展取得了顯著成效，2024年完成保費16.7億，同比增幅達到25%。他表示，浙商保險將繼續(xù)推動綠色保險創(chuàng)新，助力浙江省可持續(xù)發(fā)展。
太平科技保險總精算師曹立：創(chuàng)新保險產(chǎn)品，助力科技成果轉(zhuǎn)化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
曹立表示，太平科技保險作為中國太平保險集團與浙江省政府戰(zhàn)略合作的成果，同時也是國內(nèi)唯一一家專注于科技保險的保險公司，自成立以來一直致力于為科技企業(yè)提供全生命周期的保險服務(wù)。公司針對科技成果轉(zhuǎn)化的全鏈條，長期進行風險挖掘，并開發(fā)相應(yīng)的保險產(chǎn)品。她簡要介紹了以下三款特色保險產(chǎn)品：一是概念驗證費用損失保險。這款產(chǎn)品針對的是將初步成果轉(zhuǎn)化為具有市場價值的技術(shù)原型的過程，即概念驗證階段。產(chǎn)品保障實施概念驗證項目的機構(gòu)，無論是企業(yè)、組織還是政府，一旦項目被第三方專家團隊認定失敗，保險公司將對前期的檢驗檢測費用、燃料和動力費用，甚至人員工資進行賠付。這一產(chǎn)品覆蓋了科技成果轉(zhuǎn)化鏈的最初階段，被稱為“最初一公里”。二是科技成果轉(zhuǎn)化先用后轉(zhuǎn)履約科技保險。該產(chǎn)品旨在減輕企業(yè)資金壓力，允許企業(yè)先行使用科技成果或知識產(chǎn)權(quán)，在熟悉后決定是否購買。如果企業(yè)未按約定購買或研究所違約，保險公司將對高?；蜓芯克M行賠付。三是數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表費用險。針對數(shù)據(jù)資源會計規(guī)定頒布后，數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表概念受到廣泛關(guān)注。這款全國首創(chuàng)的保險產(chǎn)品，針對需要入表的企業(yè)，在首次使用第三方入表服務(wù)機構(gòu)時，因數(shù)據(jù)質(zhì)量、安全或技術(shù)原因?qū)е率』蛐Ч贿_預期，保險公司將賠付之前產(chǎn)生的數(shù)據(jù)加工費、管理費和權(quán)屬鑒定費等。
上海金融與發(fā)展實驗室前沿金融研究中心主任鄒傳偉：區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣引領(lǐng)金融創(chuàng)新潮流
鄒傳偉指出，近些年來美國在移動支付和線上信貸服務(wù)這些領(lǐng)域取得了顯著進步，已走出了自己的道路。他觀察到，在美國乘坐公交和地鐵通過信用卡即可快速完成支付，這一點在我國尚未普及。其次，鄒傳偉強調(diào)了美國在支付后自動發(fā)送電子收據(jù)到郵箱的服務(wù)、零售支付中AA制的普及，以及直接通過手機號或郵箱進行支付的便捷方式，這些服務(wù)在我國都還未廣泛見到。
鄒傳偉還提到了美國加密貨幣交易的興起和開放性，以及美元在全球的滲透作用。他指出，我國有數(shù)千萬人持有美元穩(wěn)定幣，美元穩(wěn)定幣在跨境支付中應(yīng)用活躍。在消費信貸方面，鄒傳偉提到，除了信用卡，美國還有“先買后付”的公司，如Klarna，在疫情期間在南美和歐洲都取得了顯著發(fā)展。鄒傳偉還提到了美國證券領(lǐng)域的變化，如羅賓漢（Robinhood）這樣的交易平臺，它通過零傭金和社交媒體的結(jié)合，迅速吸引了大量個人投資者。他還提到了區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)應(yīng)用，包括特朗普對比特幣的推崇，以及代幣化基金的興起。
最后，鄒傳偉提到了比特幣ETF在美國的快速發(fā)展，以及香港的Web 3.0業(yè)態(tài)。他指出，內(nèi)地許多機構(gòu)通過香港子公司參與這些新興機會。
平安壹賬通張杰：金融科技的撮合者，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
張杰曾在平安銀行和平安資管工作，現(xiàn)在加入平安壹賬通，他從甲方的視角分析了金融科技公司的角色和價值。張杰指出，平安壹賬通與其他金融科技公司的不同之處在于，它依托平安集團的各個子公司，提供的不僅僅是軟件服務(wù)或咨詢方案，而是一種銀行圈內(nèi)的撮合方式。平安壹賬通的獨特性體現(xiàn)在它如何幫助客戶緩解風控風險，這是其他科技公司所不具備的。
張杰介紹了平安壹賬通的三大核心業(yè)務(wù)板塊：首先是數(shù)字化零售。平安壹賬通幫助零售員工管理，提供標準化的零售貸款方式，并將平安銀行3.0 ATO的管理理念輸出給中小銀行，以老師的身份進行輔導，提升他們的能力。其次是數(shù)字化信貸。將貸款流程（包括小額貸款和傳統(tǒng)對公貸款）進行系統(tǒng)化整合，輸出平安銀行的核心風控模型，幫助不同銀行完善風險參數(shù)。最后是數(shù)字化運營。構(gòu)建類似電商平臺的運營平臺，連接金融機構(gòu)和客戶，提供一站式服務(wù)，包括不良資產(chǎn)的處理和清收。
張杰強調(diào)，平安壹賬通不僅提供技術(shù)支持，還根據(jù)每家商業(yè)銀行的具體情況提供定制化的賦能服務(wù)。通過分析銀行的經(jīng)營報表，診斷業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)問題，并提供專家級的解決方案。在這個過程中，平安壹賬通分享了自身的實踐經(jīng)驗，如考核、分潤和管理方法。此外，作為平安集團的一部分，平安壹賬通還具備資本運作的優(yōu)勢，能夠從海外引進優(yōu)秀的產(chǎn)品和解決方案，服務(wù)于國內(nèi)金融機構(gòu)。
上海數(shù)據(jù)交易所研究院副院長于百程：探索數(shù)據(jù)要素流通交易，推動金融與數(shù)據(jù)要素深度融合
于百程分享了其所在機構(gòu)在數(shù)據(jù)要素流通交易領(lǐng)域的最新探索和實踐。自2021年11月成立以來，上海數(shù)據(jù)交易所致力于推動數(shù)據(jù)要素的流通和交易，這在全球范圍內(nèi)都是一項創(chuàng)新的嘗試。
于百程首先強調(diào)了數(shù)據(jù)要素流通交易市場的重要性，指出數(shù)據(jù)不僅是技術(shù)概念，更是經(jīng)濟學概念。自2020年起，我國首次提出數(shù)據(jù)要素概念，將數(shù)據(jù)視為一種資源，投入經(jīng)濟生產(chǎn)和金融業(yè)務(wù)中，以提升業(yè)務(wù)效率和全要素生產(chǎn)率。數(shù)據(jù)要素的流通交易能夠形成規(guī)?；?yīng)，帶來復制性的爆發(fā)式增長。上海數(shù)據(jù)交易所通過建立合規(guī)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易市場，為金融機構(gòu)提供數(shù)據(jù)產(chǎn)品。數(shù)據(jù)經(jīng)過脫敏等加工處理，形成可利用的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，滿足隱私和合規(guī)要求。金融機構(gòu)通過交易所平臺尋找和采購相關(guān)數(shù)據(jù)產(chǎn)品，這些數(shù)據(jù)產(chǎn)品掛牌前需經(jīng)過專業(yè)律所的合規(guī)性審核，可滿足金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)的合規(guī)性要求。
上海數(shù)據(jù)交易所還推出了數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)市場，探索基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)押融資等創(chuàng)新應(yīng)用服務(wù)，目前已與多家銀行合作落地多個“數(shù)易貸”案例，并與保險機構(gòu)探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)保險產(chǎn)品。上海數(shù)據(jù)交易所時刻關(guān)注數(shù)據(jù)價值化的趨勢，尤其是對于中小企業(yè)和科技企業(yè)，數(shù)據(jù)是其核心資產(chǎn)。交易所看到了市場的需求，推出了相關(guān)服務(wù)，幫助企業(yè)運營和增值其數(shù)據(jù)資產(chǎn)。在更前沿的領(lǐng)域，上海數(shù)據(jù)交易所正在研究如何將數(shù)據(jù)資產(chǎn)通過RWA方式融資，這一探索已取得初步成果。
論壇最后，董希淼副主任邀請各位嘉賓對數(shù)字金融的未來發(fā)展進行了展望。江逸民希望推動數(shù)據(jù)在科創(chuàng)金融產(chǎn)品中的應(yīng)用；趙旭升認為2025年數(shù)字金融將使銀行服務(wù)更場景化、大數(shù)據(jù)應(yīng)用成標配、與產(chǎn)業(yè)交易高度融合；高云表示數(shù)字金融會推動保險業(yè)從以產(chǎn)品和渠道為主轉(zhuǎn)向以客戶經(jīng)營為主，使客戶保險需求場景化；曹立稱數(shù)字相關(guān)保險產(chǎn)品會越來越多，為數(shù)字金融發(fā)展做貢獻；張杰認為未來數(shù)字會主導生活，數(shù)字成為生活常態(tài)并形成數(shù)字生態(tài)；于百程建議持續(xù)深入基于數(shù)據(jù)改善金融效率，抓住基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的創(chuàng)新型金融服務(wù)機會；鄒傳偉提出數(shù)字時代資金融通有新形態(tài)，AI尤其是大語言模型在金融中的應(yīng)用將帶來變革，同時也存在風險。
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