金融大模型賦能銀行轉型，共探技術應用場景與挑戰(zhàn)
近日，由成都市天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院、上海金融與發(fā)展實驗室、浦江銀行業(yè)論壇聯(lián)合主辦，安碩信息承辦的“金融大模型在銀行的應用場景與挑戰(zhàn)主題研討會”在成都舉行。金融智庫、金融機構、科技公司的專家及從業(yè)人員齊聚一堂，共同探討人工智能技術在金融領域的深度融合與創(chuàng)新路徑。
技術革新重塑金融業(yè)態(tài)，大模型帶來新機遇與挑戰(zhàn)
在開幕致辭中，天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院理事長，上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛指出，人工智能技術正以前所未有的速度重塑金融業(yè)態(tài)。中國憑借數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢和政策支持，已在全球大模型領域占據(jù)重要位置。曾剛強調(diào)，金融行業(yè)需在高風險環(huán)境下探索新的收益模式，而大模型技術為銀行提供了智能化風控、精準化服務與高效運營的提升空間。然而，技術應用與監(jiān)管約束的平衡仍是當前的關鍵挑戰(zhàn)。
安碩信息董事長高勇在致辭中表示，本次研討會聚焦大模型在銀行的應用場景與挑戰(zhàn)，探討從營銷、風控到運營的全鏈條實踐路徑。他指出，盡管大模型在信貸風控、智能營銷等場景中已展現(xiàn)出顯著價值，但行業(yè)仍需警惕“技術幻覺”與數(shù)據(jù)孤島問題。未來，金融機構應聚焦“小場景、深應用”，推動技術與業(yè)務的深度融合。
大模型賦能銀行全場景實踐，創(chuàng)新案例頻現(xiàn)
上海金融與發(fā)展實驗室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼系統(tǒng)梳理了人工智能技術在金融行業(yè)的應用現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)。他指出，大模型正在重構金融機構的底層架構與客戶交互模式。當前，大模型已在信貸風控、智能客服、財富管理等場景實現(xiàn)初步落地，但數(shù)據(jù)孤島、算法黑箱與網(wǎng)絡安全等風險仍需重點關注。董希淼強調(diào)，人工智能對銀行長遠發(fā)展十分重要，“AI淘汰的不是銀行員工，而是不會使用AI的銀行員工。”
重慶富民銀行董事長趙衛(wèi)星分享了該行在大模型應用中的經(jīng)驗。他介紹，富民銀行通過大模型優(yōu)化內(nèi)部運營，實現(xiàn)了公文寫作、會議助手等場景的全面替代，同時在營銷與催收領域探索出合規(guī)高效的落地路徑。他認為，大模型不僅是效率工具，更是模式顛覆者，未來3-5年將催生全新的金融業(yè)態(tài)，實現(xiàn)從“降本增效”到“造血”的躍升。 “如果員工不能使用AI提升20%以上工作效率，那么他將可能被淘汰” ，趙衛(wèi)星說。
江南農(nóng)村商業(yè)銀行首席信息官楊凱從中小銀行的視角出發(fā)，提出“實用場景驅(qū)動大模型建設”策略。他介紹，江南農(nóng)商行通過構建專屬知識庫與自主定制智能體開發(fā)，已在辦公、多模態(tài)指令AGENT、數(shù)字分身、營銷、運營、陪練等場景實現(xiàn)賦能。楊凱認為，中小銀行應采取跟隨大行策略，聚焦實用場景、業(yè)技深度融合，使大模型有實效。
安碩信息高級副總裁張懷詳細介紹了千尋大模型在信貸全流程中的應用實踐。他表示，千尋大模型已覆蓋智能營銷、風控、盡調(diào)與產(chǎn)業(yè)分析等環(huán)節(jié)，通過“小場景精準突破”激活存量數(shù)據(jù)資產(chǎn)，顯著提升銀行運營效率。張懷指出，大模型需從“輔助工具”向“責任共擔”演進，尤其在高可靠性場景中，需警惕“決策幻覺”對業(yè)務的潛在沖擊。
圓桌對話：破解大模型應用困局，推動行業(yè)生態(tài)共建
圓桌對話環(huán)節(jié)，由上海金融與發(fā)展實驗室副主任，招聯(lián)首席研究員董希淼主持，天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院理事長，上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛、安碩信息董事長高勇、安徽新安銀行原董事長孫曉、西藏銀行首席信息官劉文富、四川省唯品富邦消費金融有限公司副總經(jīng)理、首席運營官冷麗琴等行業(yè)大咖就大模型在銀行業(yè)的部署與應用展開探討，達成多項共識。
關于場景優(yōu)先級，專家們認為，質(zhì)檢、代碼生成、內(nèi)部運營優(yōu)化等場景應用最為成熟，而智能投顧、合規(guī)監(jiān)控等場景則被視為未來潛力方向。專家建議金融機構優(yōu)先選擇成熟場景切入，逐步拓展至復雜領域。
針對數(shù)據(jù)困境，金融數(shù)據(jù)的特殊性導致模型訓練受限。專家呼吁行業(yè)聯(lián)盟與數(shù)據(jù)標準化治理，推動數(shù)據(jù)共享與整合，以提升模型泛化能力。中小銀行應避免“重復造輪子”，通過“輕量化合作+生態(tài)共建”降低技術投入門檻，聚焦本地化特色需求，打造差異化競爭力。
此外，專家們建議實施分類監(jiān)管，對高風險場景（如信貸決策）嚴格規(guī)制，對低風險場景（如智能客服）適度放寬，以平衡創(chuàng)新與風險。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的場景革命，銀行轉型的新路徑
當日下午，天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院與上海安碩信息技術有限公司聯(lián)合主辦了“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融前沿”專題培訓講座。曾剛就“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展趨勢與實踐”進行了分享。他提出，銀行需從“以產(chǎn)品為中心”轉向“以客戶場景為中心”，通過高頻生態(tài)服務（如智慧園區(qū)、供應鏈管理）帶動低頻金融需求。隨著零售端數(shù)字金融進入瓶頸期，對公業(yè)務正成為銀行新的利潤增長點。他強調(diào)，銀行應整合政府（G端）、企業(yè)（B端）、個人（C端）資源，構建“金融+非金融”一體化服務平臺。未來銀行需強化流量運營能力，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動重塑用戶體驗，推動對公業(yè)務從單一融資服務向全生命周期服務升級，以破解零售端瓶頸并開辟新的增長曲線。
隨后，安碩信息的解決方案專家分別就人工智能等新技術在產(chǎn)業(yè)金融、普惠金融、信貸、風控等重點場景中的應用進行了深入闡述。在產(chǎn)業(yè)金融領域，安碩強調(diào)通過產(chǎn)業(yè)鏈思維重構供應鏈，協(xié)同生態(tài)，打通“宏中微”大數(shù)據(jù)，實現(xiàn)產(chǎn)融一體化建設，完成對營銷、風控、運營的全面智能化賦能。針對普惠金融，專家提出以“數(shù)據(jù)驅(qū)動+場景融合”破解小微融資難題。在信貸領域，“千尋”大模型貫穿貸前、貸中、貸后中的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)全流程智能化。風控場景則聚焦“統(tǒng)一化+智能化”，以大數(shù)據(jù)和大模型為新型驅(qū)動力，構建覆蓋全業(yè)務條線的數(shù)智中臺。安碩通過技術融合與場景深耕，推動金融業(yè)務從“經(jīng)驗驅(qū)動”向“數(shù)據(jù)智能驅(qū)動”進化，為金融行業(yè)數(shù)字化轉型提供智能化解決方案。
來自全國各地四十多家銀行，共一百多位金融機構從業(yè)人員參與了本次培訓。
搭建產(chǎn)學研對話平臺，推動技術與業(yè)務深度融合
本次活動為銀行業(yè)大模型應用提供了從戰(zhàn)略到落地的系統(tǒng)性框架。天府新區(qū)立言金融與發(fā)展研究院和上海金融與發(fā)展實驗室作為金融智庫，將持續(xù)搭建產(chǎn)學研對話平臺，推動技術、政策與業(yè)務實踐的深度耦合，助力中國金融業(yè)在智能化浪潮中搶占先機。
在技術加速銀行業(yè)“去中間化”的背景下，專家們呼吁行業(yè)保持敬畏之心，堅守“責任防線”，確保技術應用的可靠性與安全性。未來，隨著場景革命與生態(tài)資源整合的深入推進，金融大模型有望為銀行業(yè)開辟全新服務模式，推動行業(yè)邁向智能化新時代。
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