徐力：人才引領(lǐng) 生態(tài)賦能 打造科技金融發(fā)展驅(qū)動的新范式
我今天發(fā)言的題目是：人才引領(lǐng)，生態(tài)賦能，打造科技金融發(fā)展驅(qū)動的新范式。
一、科技金融：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略方向
中央金融工作會議明確提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融"五篇大文章"，其中將科技金融擺在首位，充分體現(xiàn)了科技金融在金融強國建設(shè)中的核心地位。剛剛閉幕的黨的二十屆三中全會通過的"十五五"規(guī)劃建議，更是首次將"金融強國"寫入五年規(guī)劃，明確提出要大力發(fā)展科技金融，這為我們指明了前進方向。
上海正在全力打造具有全球影響力的國際科創(chuàng)中心，構(gòu)建科技產(chǎn)業(yè)金融的高水平生態(tài)。這為我們發(fā)展科技金融創(chuàng)造了難得的歷史機遇。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年一季度末，上海轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額已超1.5萬億元，同比增長36.20%，展現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭。
我常說，一個地方的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，決定了一個地方銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。面對這樣的發(fā)展格局，我一直跟我們的同事說，上海農(nóng)商銀行要滿腔熱忱地擁抱科技金融。我們提出"謀科創(chuàng)就是謀未來"的戰(zhàn)略理念——如果我們不做科創(chuàng)，不做科技金融，我們就沒有未來。
正是基于這樣的認識，我們舉全行之力推進科技金融業(yè)務(wù)。截至2025年9月末，我行科技貸款余額已超1200億元，其中科技型中小企業(yè)貸款占比超80%，科技貸款戶數(shù)近4700家，科技金融業(yè)務(wù)與客戶規(guī)模均居上海市前列。
在推進科技金融發(fā)展的實踐過程中，我們一直在思考：商業(yè)銀行最關(guān)注的是什么，最需要做的是什么？經(jīng)過這幾年的探索，我認為關(guān)鍵在兩個方面：一個是人才引領(lǐng)，一個是生態(tài)賦能。這是未來我們做好科技金融的重要方向，也是我今天想重點與大家分享的內(nèi)容。
二、人才引領(lǐng)：打造專業(yè)化復(fù)合型人才隊伍
科技企業(yè)的成長壯大，離不開優(yōu)秀員工的呵護和肥沃土壤的滋養(yǎng)。同樣，銀行開展科技金融業(yè)務(wù)，也需要專業(yè)的人才隊伍。在建設(shè)科技金融的發(fā)展過程中，如何培養(yǎng)一批術(shù)業(yè)有專攻的人才，如何為科技企業(yè)培植沃土，是我們一直思考并努力實踐的問題。
（一）核心理念：構(gòu)建能看懂產(chǎn)業(yè)的專業(yè)團隊
我認為，人才隊伍建設(shè)的核心，是打造一支能看懂產(chǎn)業(yè)、能與科學(xué)家對話、能解決創(chuàng)業(yè)者痛點的專業(yè)化復(fù)合型人才隊伍。沒有這樣的人才，科技金融的業(yè)務(wù)就沒有根基。
傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理更多關(guān)注財務(wù)報表、抵押物、現(xiàn)金流這些傳統(tǒng)指標(biāo)。但科技企業(yè)不同，特別是初創(chuàng)期的科技企業(yè)，很多還沒有盈利，沒有足夠的固定資產(chǎn)做抵押，但可能擁有領(lǐng)先的技術(shù)、優(yōu)秀的團隊、廣闊的市場前景。如何識別這樣的企業(yè)？如何評估它們的價值？這就需要我們的團隊具備深厚的行業(yè)認知和專業(yè)判斷能力。
（二）創(chuàng)新舉措：成立行業(yè)研究院體系
正是基于這樣的認識，2024年，我們成立了面向科技金融行業(yè)的行業(yè)研究院。這不是一個簡單的研究部門，而是一個業(yè)務(wù)賦能平臺。研究院下設(shè)集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等12個研究分院，研究隊伍涵蓋總分行、前中后臺，形成了一個立體化的研究網(wǎng)絡(luò)。同時，我們還構(gòu)建了科創(chuàng)資源團隊，為隊伍輸送源源不斷的人才。
值得一提的是，我們的行業(yè)研究院和券商的行業(yè)研究院有著本質(zhì)的不同：
首先，組成不同。我們的研究院由業(yè)務(wù)一線的骨干組成，這些人員具有豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，他們的研究不是紙上談兵，而是來自真實的業(yè)務(wù)場景。
其次，目標(biāo)不同。我們研究不是為了寫研究報告，而是為了業(yè)務(wù)賦能。每一項研究成果都要能夠轉(zhuǎn)化為實際的業(yè)務(wù)能力，能夠幫助我們更好地服務(wù)客戶、控制風(fēng)險。
（三）業(yè)務(wù)賦能：兩大核心功能
我們的行業(yè)研究院在業(yè)務(wù)賦能上主要體現(xiàn)在兩個方面：
第一，客戶篩選與精準(zhǔn)營銷。我們是銀行，最大的優(yōu)勢是擁有眾多客戶資源。通過服務(wù)不同類型的客戶，我們可以進行橫向比較，從中發(fā)現(xiàn)問題，發(fā)現(xiàn)競爭優(yōu)勢，也可以發(fā)現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)。研究院通過繪制重點行業(yè)圖譜和產(chǎn)業(yè)地圖，組織團隊開展實地走訪，高頻組織內(nèi)外部討論，逐步建立起我們對行業(yè)發(fā)展、技術(shù)演進、企業(yè)核心競爭力和金融需求的有效認知。
這種認知能力讓我們的營銷更加精準(zhǔn)?，F(xiàn)在我們對科技企業(yè)的營銷基本上是自上而下的——總行制定行業(yè)地圖、行業(yè)規(guī)劃、明確企業(yè)特點，而不是讓客戶經(jīng)理自己去盲目開拓。因為科技金融這一塊的周期性、技術(shù)替代性都比較強，一定要有專業(yè)的能力作為支撐。所以行業(yè)研究院對我們營銷起到了非常大地幫助和賦能作用。
第二，貸后管理與風(fēng)險控制。研究院不僅幫助我們找到好客戶，更重要的是幫助我們管理好風(fēng)險。相關(guān)行業(yè)研究成果已經(jīng)逐步嵌入我行授信的各個環(huán)節(jié)。在專營機構(gòu)層面，研究院提供對相關(guān)行業(yè)的風(fēng)險預(yù)警和前置判斷能力。在風(fēng)險管理層面，我們搭建了風(fēng)險的專屬審批機制，在業(yè)務(wù)決策中引入行業(yè)專家意見，將精準(zhǔn)的行業(yè)認知與科技企業(yè)特點緊密結(jié)合，以產(chǎn)業(yè)鏈條為依托為企業(yè)提供綜合評估服務(wù)。
這讓我們更有底氣，也讓前線的同事更敢貸、更愿貸、更會貸。風(fēng)險管理到位以后，我們前期的準(zhǔn)入把關(guān)就更加科學(xué)了。所以我認為，做好行業(yè)研究對我們整個科技金融的營銷和風(fēng)險管理都起到了非常大的賦能作用。
（四）創(chuàng)新產(chǎn)品：精準(zhǔn)滿足行業(yè)需求
有了深入的行業(yè)研究，我們就能夠開發(fā)出真正符合行業(yè)特點的金融產(chǎn)品。讓我舉幾個例子：
"氣站貸"——我們的行業(yè)研究院通過對半導(dǎo)體行業(yè)的深入研究，發(fā)現(xiàn)工業(yè)氣體供應(yīng)是這個行業(yè)的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但這是一個非常小眾的領(lǐng)域，傳統(tǒng)銀行很少關(guān)注。我們構(gòu)建了以合作協(xié)議、技術(shù)能力以及運營為核心的綜合評價體系，創(chuàng)新推出了"氣站貸"產(chǎn)品。產(chǎn)品一經(jīng)推出，就覆蓋了上海各賽道的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，贏得了市場認可。這個原本銀行不太敢進入的細分領(lǐng)域，因為我們有了深入研究，現(xiàn)在也吸引了其他銀行的關(guān)注。
"智駕貸"——人工智能研究院對智能駕駛行業(yè)進行深度理解后，提出了"智駕貸"產(chǎn)品，形成了多維技術(shù)評價模板。這些評價維度和一般企業(yè)貸款完全不同，而是結(jié)合智能駕駛行業(yè)的技術(shù)特點、研發(fā)周期、商業(yè)模式來設(shè)置條件。我們通過這個產(chǎn)品助力了一批具有自主研發(fā)和國產(chǎn)替代能力的企業(yè)發(fā)展壯大。
其他創(chuàng)新產(chǎn)品——類似的還有生物醫(yī)藥的"臨床貸"、人工智能的"算力貸"、集成電路的"芯片貸"、空間裝備的"星建貸"等等。每一個產(chǎn)品背后，都是我們對這個行業(yè)的深入研究和理解。
我們的研究非常緊密地結(jié)合了業(yè)務(wù)實際和客戶需求。近年來，研究院協(xié)同走訪了超千家企業(yè)，助力新增授信超百億元，切實解決了不同行業(yè)科技企業(yè)的痛點需求。
三、生態(tài)賦能：構(gòu)建全方位協(xié)同支持體系
人才引領(lǐng)解決了"我們能不能做好"的問題，而生態(tài)賦能則要解決"怎樣為客戶創(chuàng)造更大價值"的問題。
（一）核心理念：戰(zhàn)略合作與長期相伴
做好科技金融，一定要對客戶有一種戰(zhàn)略合作、長期相伴的理念。如果打一槍換一個地方，這種做法不適合科技金融。為客戶創(chuàng)造價值，是我們做科技金融的根本宗旨。
我們深刻認識到，科技企業(yè)的成長不僅需要資金，更需要全方位、全鏈條的生態(tài)支持。一家初創(chuàng)的科技企業(yè)，可能需要技術(shù)支持、需要人才引進、需要政策輔導(dǎo)、需要上下游產(chǎn)業(yè)對接、需要股權(quán)融資、需要上市輔導(dǎo)……單憑銀行一己之力，很難滿足科技企業(yè)全生命周期的多元需求。
（二）"新動能1+N"生態(tài)體系
正是基于這樣的思考，我們構(gòu)筑優(yōu)化了具有農(nóng)商行特色的"新動能1+N"賦能體系。這個"1"是指一家科技企業(yè)，"N"是指圍繞這家企業(yè)，我們聯(lián)動政府、園區(qū)、高校、科研院所、保險、券商、創(chuàng)投機構(gòu)等合作伙伴，共同做深做活科技金融生態(tài)圈，一起培植科技企業(yè)成長的沃土。
實際上，早在2018年，我們就開始實施新動能戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育計劃，從單純的信貸支持轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)和賦能，開始探索生態(tài)化服務(wù)的路徑。
（三）六大維度綜合服務(wù)
近年來，我行持續(xù)升級服務(wù)體系，搭建了以科技企業(yè)需求為核心的科技金融賦能平臺。這個平臺依托生態(tài)圈各方資源，從產(chǎn)業(yè)對接、資金支持、政策輔導(dǎo)、管理咨詢、人才引進、成果轉(zhuǎn)化等六大維度，為企業(yè)提供實實在在的服務(wù)。
（四）"新動能+"線上平臺
在總結(jié)線上和線下服務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，2024年一季度，我們推出了行業(yè)內(nèi)首個面向科技企業(yè)開放共享的線上綜合賦能平臺——"新動能+"。這個平臺進一步有效聯(lián)動了各方生態(tài)伙伴，整合內(nèi)外資源：當(dāng)企業(yè)需要法律和稅務(wù)專業(yè)知識時，我們可以聯(lián)系專業(yè)的律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所提供在線咨詢服務(wù)。當(dāng)企業(yè)需要股權(quán)融資、籌劃上市時，我們可以連接賽道內(nèi)的明星投資機構(gòu)和專業(yè)證券公司，為企業(yè)提供全方位的資本市場服務(wù)。當(dāng)企業(yè)渴望對接產(chǎn)業(yè)資源時，我們可以利用客戶資源優(yōu)勢，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)或先進技術(shù)，為他們提供上下游的整合機會，打通成長通道。
通過這種線上賦能平臺，我們真正陪伴科技企業(yè)實現(xiàn)從0到1的創(chuàng)新突破，再到1到N的規(guī)模升級，讓更多的科技企業(yè)抓住發(fā)展機遇，成長壯大。
（五）服務(wù)成果：四鏈深度融合
近兩年來，我們通過新生態(tài)的科技金融賦能體系，已累計為兩千多家科技企業(yè)提供專屬服務(wù)，有效推動了創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和政策鏈的深度融合，不斷為客戶創(chuàng)造更大的價值。
這個過程中，我們也在成長。服務(wù)科技企業(yè)讓我們更深刻地理解了產(chǎn)業(yè)趨勢，也讓我們與客戶建立了更緊密的戰(zhàn)略合作關(guān)系。許多企業(yè)從初創(chuàng)期就與我們合作，一路成長為行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，這是我們最大的成就感。
四、未來展望
各位嘉賓，站在"十五五"嶄新的歷史起點上，面對"金融強國"建設(shè)的新使命，上海農(nóng)商銀行將久久為功，在科技金融領(lǐng)域深耕細作。我們將繼續(xù)以更寬的視野、更高的格局，堅持人才引領(lǐng)、生態(tài)賦能，持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系，為客戶創(chuàng)造更大的價值，為上海國際科創(chuàng)中心建設(shè)和中國式現(xiàn)代化貢獻金融力量。
未來，我們也期待現(xiàn)場的各位來賓一起加入我們的科技金融生態(tài)圈，讓我們攜手合力，共同為我國產(chǎn)業(yè)升級和科技創(chuàng)新貢獻力量，創(chuàng)造更大的價值。
最后，感謝主辦方的精心安排。謝謝各位！
來源：上海金融與發(fā)展實驗室
http://m.qinyier.com/huiyi/detail/10273.html