鄒傳偉：中國(guó)視角——LEI在跨境支付中的現(xiàn)狀與未來(lái)
作者：鄒傳偉
2024年05月29日
在這篇客座博客中，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室（SHIFD）前沿金融研究中心主任兼萬(wàn)向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟(jì)學(xué)家鄒傳偉深入討論全球法人識(shí)別編碼（LEI）在全球范圍內(nèi)的積極采用如何重塑跨境支付，并在保障安全的同時(shí)，有助于打造更加低成本、高效、透明的跨境支付生態(tài)系統(tǒng)。此外，鄒博士還談及LEI在中國(guó)經(jīng)濟(jì)中日益重要的角色。
問(wèn)：自2020年起，二十國(guó)集團(tuán)（G20）將“改進(jìn)跨境支付”列為優(yōu)先事項(xiàng)，并強(qiáng)調(diào)探索全球法人識(shí)別編碼（LEI）應(yīng)用的必要性。您認(rèn)為，提高全球LEI采用率有助于解決當(dāng)前跨境支付面臨的哪些挑戰(zhàn)？
鄒傳偉：2020年4月，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）在給二十國(guó)集團(tuán)（G20）領(lǐng)導(dǎo)人的《改進(jìn)跨境支付：第一階段報(bào)告》中明確提出“數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)碎片化、互操作性低”這一當(dāng)前跨境支付面臨的重要摩擦因素。目前，同一法人實(shí)體的代碼、名稱和地址等信息的填寫(xiě)有多種標(biāo)準(zhǔn)，比如SWIFT BIC號(hào)碼。這種情況為跨境支付市場(chǎng)參與者在業(yè)務(wù)處理和合規(guī)審查等方面帶來(lái)了很多挑戰(zhàn)。全球法人識(shí)別編碼（LEI）是按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）《金融服務(wù) 全球法人識(shí)別編碼》國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)為法定實(shí)體分配的唯一識(shí)別編碼，并與包括SWIFT BIC在內(nèi)的五種識(shí)別碼之間存在映射關(guān)系，有助于統(tǒng)一跨境支付中法定實(shí)體識(shí)別編碼標(biāo)準(zhǔn)，提高跨境支付系統(tǒng)的互操作性，支持直通式處理（STP）。問(wèn)：2024年2月，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）全會(huì)同意發(fā)布就建議16及其釋義的一系列可能的修改方案，以公開(kāi)征求意見(jiàn)。擬議修訂首次建議通過(guò)LEI識(shí)別作為支付發(fā)起方和受益方的法定實(shí)體。您認(rèn)為，LEI能在跨境支付透明度和打擊金融犯罪等方面有哪些貢獻(xiàn)？
鄒傳偉：LEI將顯著改進(jìn)跨境支付透明度，提高跨境支付市場(chǎng)參與者的數(shù)據(jù)管理效率，幫助它們將跨境支付涉及的法定實(shí)體信息與風(fēng)險(xiǎn)管理中的相關(guān)信息進(jìn)行匹配，合并管理針對(duì)同一法定實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)敞口，更好地滿足“了解你的客戶”（KYC）、反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）等方面的合規(guī)要求，協(xié)助客戶盡職調(diào)查（CDD）和制裁合規(guī)，并打擊金融犯罪。問(wèn)：ISO 20022 標(biāo)準(zhǔn)作為金融服務(wù)領(lǐng)域的通用報(bào)文解決方案，是指導(dǎo)金融信息交換規(guī)范的方法論，并在國(guó)際上基本形成了逐步向ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)融合過(guò)渡的共識(shí)。國(guó)際清算銀行支付和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)（CPMI）在關(guān)于ISO 20022協(xié)調(diào)要求的咨詢結(jié)論中支持使用BIC或者LEI來(lái)識(shí)別收付款機(jī)構(gòu)，甚至代替收付款機(jī)構(gòu)的名稱和地址。您認(rèn)為，在全球支付體系向ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)遷移過(guò)程中，將LEI嵌入各類信息交標(biāo)準(zhǔn)中有哪些好處？
鄒傳偉：ISO 20022是一個(gè)開(kāi)放的報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，有更強(qiáng)的信息交換能力，使跨境支付更便宜、更快、更透明。在SWIFT計(jì)劃于2025年停止在跨境支付報(bào)文中支持MT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的背景下，全球支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)者正在加速向ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)遷移。將LEI嵌入各類信息交換標(biāo)準(zhǔn)將主要產(chǎn)生以下好處：第一，促進(jìn)直通式處理（STP）；第二，促使自動(dòng)化對(duì)賬，提高跨境支付業(yè)務(wù)處理效率；第三，支持更有效的反洗錢（AML）和反恐怖融資（CFT）審查；第四，提高支付系統(tǒng)之間的互操作性，促進(jìn)跨境支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通。問(wèn)：除了有助于加強(qiáng)跨境支付透明度外，LEI亦能在促進(jìn)貿(mào)易數(shù)字化和跨境業(yè)務(wù)合作方面發(fā)揮積極作用。以上海為例，上海市人民政府計(jì)劃在2025年打造“絲路電商”合作先行區(qū)，并基于LEI建立新的數(shù)字身份跨境互操作平臺(tái)。將來(lái)，我們?cè)谥袊?guó)可以期待哪些LEI的新型運(yùn)用？
鄒傳偉：中國(guó)政府高度重視LEI在優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、對(duì)外高水平開(kāi)放和人民幣國(guó)際化等方面的應(yīng)用，是近年來(lái)LEI賦碼量增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。2020年，中國(guó)人民銀行就牽頭發(fā)布了《全球法人識(shí)別編碼應(yīng)用實(shí)施路線圖（2020-2022年）》。除了人民幣跨境支付以外，預(yù)計(jì)中國(guó)會(huì)在“一帶一路”合作、跨境數(shù)據(jù)流通和服務(wù)貿(mào)易等領(lǐng)域推出LEI的新型應(yīng)用。問(wèn)：跨境清算公司總裁許再越曾形象地比喻：“一個(gè)個(gè)體在境內(nèi)靠身份證確定身份，出國(guó)就依靠護(hù)照；而LEI碼就是企業(yè)在走出國(guó)門時(shí)的認(rèn)證護(hù)照”。您認(rèn)為，LEI如何能夠支持中國(guó)企業(yè)“走出去”以及外資企業(yè)“走進(jìn)來(lái)”？
鄒傳偉：在中國(guó)企業(yè)“走出去”和外資企業(yè)“走進(jìn)來(lái)”過(guò)程中，LEI將便利跨境法人數(shù)字化身份識(shí)別，支持電子印章、電子簽名等應(yīng)用，改進(jìn)跨境支付，并促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。LEI為企業(yè)開(kāi)展跨境的經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)提供了“信任底座”，能緩解跨境交易中的信息不對(duì)稱和信任缺失等問(wèn)題，拓展跨境交易網(wǎng)絡(luò)范圍和市場(chǎng)深度。問(wèn)：基于當(dāng)前新型技術(shù)的發(fā)展、監(jiān)管要求的調(diào)整、以及各方對(duì)于更快、更便宜、更透明支付交易的期待，您對(duì)2040年跨境支付領(lǐng)域的格局有何預(yù)期？
鄒傳偉：在市場(chǎng)、技術(shù)和政策等因素的驅(qū)動(dòng)下，跨境支付領(lǐng)域正進(jìn)入創(chuàng)新活躍期，同時(shí)與各國(guó)境內(nèi)支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化相結(jié)合，將對(duì)國(guó)際金融基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。到2040年，G20自2020年以來(lái)“改進(jìn)跨境支付”相關(guān)工作將已完成，跨境支付在成本、速度、可及性和透明度等方面將全面超越G20領(lǐng)導(dǎo)人2021年羅馬峰會(huì)宣言確認(rèn)的數(shù)量目標(biāo)。盡管預(yù)測(cè)16年后發(fā)生的事情是非常困難的，但我預(yù)計(jì)到2040年，全球零售支付平均成本將降到0.8%，全球僑匯平均成本將降到2.4%；85%的跨境支付將在1小時(shí)以內(nèi)到賬，其余在1個(gè)工作日以內(nèi)；跨境支付過(guò)程變得非常透明，用戶能實(shí)時(shí)跟蹤資金流通和到賬情況。此外，預(yù)計(jì)到2040年，各國(guó)批發(fā)支付系統(tǒng)高度互聯(lián)互通，在運(yùn)營(yíng)時(shí)間上不會(huì)留下任何間隙；快捷支付系統(tǒng)的跨境互聯(lián)非常普遍，有效地解決了跨境支付“最后一公里”問(wèn)題；LEI成為跨境支付中占主導(dǎo)地位的法人實(shí)體編碼，跨境支付市場(chǎng)參與者的數(shù)據(jù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理效率非常高；在ISO 20022的基礎(chǔ)上，會(huì)出現(xiàn)信息交換能力更強(qiáng)的報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)。我還預(yù)計(jì)到2040年，“批發(fā)型央行數(shù)字貨幣+多邊央行數(shù)字貨幣橋”在跨境支付交易量將占有至少25%的市場(chǎng)份額，跨境支付系統(tǒng)將經(jīng)歷范式轉(zhuǎn)變。關(guān)于作者
鄒傳偉博士，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室前沿金融研究中心主任，萬(wàn)向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟(jì)學(xué)家。自2006年至2019年長(zhǎng)期供職于中央?yún)R金公司、中國(guó)投資公司和南湖金服。北京大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)學(xué)士、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，哈佛大學(xué)肯尼迪學(xué)院職業(yè)中期公共管理碩士。2015年獲首屆孫冶方金融創(chuàng)新獎(jiǎng)和第五屆中國(guó)軟科學(xué)獎(jiǎng)，2024年獲第十二屆金融圖書(shū)“金羊獎(jiǎng)”。專業(yè)著作曾于2013年、2014年、2017年和2021年入選第一財(cái)經(jīng)“年度金融書(shū)籍”。2019年入選第一財(cái)經(jīng)“年度機(jī)構(gòu)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”。兼任中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院、北京師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、北京交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院和上海大學(xué)商學(xué)院校外導(dǎo)師，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院數(shù)字金融資產(chǎn)研究中心特邀研究員。
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