董希淼：銀行應(yīng)確保所有收費(fèi)行為都經(jīng)得起指南檢驗(yàn)
近日，市場監(jiān)管總局修訂印發(fā)《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》（下稱：指南），結(jié)合近年來監(jiān)管執(zhí)法實(shí)踐，對商業(yè)銀行銀團(tuán)貸款、貸款承諾、電子銀行、融資顧問等方面的違規(guī)收費(fèi)行為認(rèn)定進(jìn)行細(xì)化，新增不得虛構(gòu)銀團(tuán)貸款違規(guī)收費(fèi)、不得在收取貸款利息的情況下違規(guī)收取承諾費(fèi)、不得強(qiáng)制開具保函收取手續(xù)費(fèi)等禁止性違規(guī)收費(fèi)行為等。
對此，11月28日，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、招聯(lián)首席研究員董希淼接受上證報(bào)記者采訪時稱，指南直指當(dāng)前商業(yè)銀行收費(fèi)中的一些突出現(xiàn)象和問題，對企業(yè)和銀行都將產(chǎn)生影響。此次修訂并非另立新規(guī)，而是基于近年來的執(zhí)法實(shí)踐，對原有規(guī)定進(jìn)行細(xì)化和補(bǔ)充，旨在讓監(jiān)管執(zhí)法更具針對性和操作性。
董希淼表示，指南針對企業(yè)融資過程中反映強(qiáng)烈的“隱形”收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本問題，通過明確禁止性規(guī)定，進(jìn)一步嚴(yán)格規(guī)范銀行收費(fèi)行為，有助于降低企業(yè)綜合融資成本，讓金融資源更順暢地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！爸改贤ㄟ^將執(zhí)法實(shí)踐中總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)細(xì)化成文，為各級市場監(jiān)管部門提供更清晰、更統(tǒng)一的執(zhí)法標(biāo)尺，有助于減少自由裁量權(quán)，提升執(zhí)法透明度和規(guī)范性?！?/span>
在董希淼看來，指南將銀行的合規(guī)責(zé)任從“不違規(guī)”向前推進(jìn)到“證明自己合規(guī)”，例如在小微企業(yè)認(rèn)定上要求銀行主動核查和告知。這有助于從源頭上壓實(shí)銀行的主體責(zé)任，但也將加重銀行合規(guī)成本。
對銀行而言，以往依賴模糊地帶和虛構(gòu)收費(fèi)項(xiàng)目增加收入等做法，將難以為繼。董希淼建議，銀行應(yīng)進(jìn)行全面自查，進(jìn)一步清理不合規(guī)收費(fèi)項(xiàng)目，調(diào)整服務(wù)協(xié)議和內(nèi)部規(guī)程，并加強(qiáng)對一線員工的培訓(xùn)，確保所有收費(fèi)行為都經(jīng)得起指南檢驗(yàn)。
董希淼表示，從短期看，指南或?qū)?dǎo)致銀行收費(fèi)有所減少；從長遠(yuǎn)看，指南將促使銀行摒棄對虛增中收和“通道費(fèi)”的路徑依賴，真正通過提升金融服務(wù)的專業(yè)性、個性化和效率來創(chuàng)造價值、吸引客戶、獲得收益。