鄒傳偉受訪《財(cái)經(jīng)》：低費(fèi)用實(shí)時(shí)到，中國(guó)內(nèi)地香港跨境支付通將上線
【摘要】跨境支付通的推出，有利于提升兩地跨境支付效率和服務(wù)水平，便利兩地經(jīng)貿(mào)活動(dòng)和人員往來(lái)，鞏固和提升香港國(guó)際金融中心地位。央行和香港金管局均表示，后續(xù)將逐步擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍。
【正文】
中國(guó)內(nèi)地與香港居民跨境匯款有望實(shí)現(xiàn)零費(fèi)用、實(shí)時(shí)到賬。
6月20日，中國(guó)人民銀行（下稱“央行”）、香港金融管理局（下稱“香港金管局”）發(fā)布聯(lián)合公告，宣布共同推動(dòng)內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)互聯(lián)互通合作（下稱“跨境支付通”）。
跨境支付通是指通過(guò)內(nèi)地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”連接，在遵從兩地相關(guān)法律法規(guī)的前提下，為兩地居民提供實(shí)時(shí)跨境支付服務(wù)。
據(jù)央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，與香港間的跨境支付通堅(jiān)持小額便民定位，支持參與機(jī)構(gòu)為兩地居民辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下跨境匯款。
前述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步介紹，與傳統(tǒng)跨境匯款相比，跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率。具體表現(xiàn)出三大優(yōu)勢(shì)：
一是支持用戶通過(guò)參與機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道，依托手機(jī)號(hào)碼、銀行賬戶等，線上發(fā)起內(nèi)地與香港間人民幣和港幣的跨境匯款；二是支持經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下一定金額內(nèi)的便利化匯款實(shí)時(shí)到賬；三是相關(guān)支付基礎(chǔ)設(shè)施直接對(duì)接，減少中間環(huán)節(jié)，降低跨境匯款成本。
6月20日上午，央行與香港金管局聯(lián)合舉辦跨境支付通啟動(dòng)儀式。跨境支付通將于2025年6月22日上線運(yùn)行。
（內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)的連接，圖片來(lái)源：香港金管局）
適用三大跨境匯款場(chǎng)景
目前，跨境支付通主要適用三大跨境匯款場(chǎng)景。
一是“南向便利化匯款業(yè)務(wù)”，支持持有中國(guó)境內(nèi)居民身份證、軍人身份證件和武裝警察身份證件的境內(nèi)居民個(gè)人從內(nèi)地參與銀行賬戶匯出至香港參與機(jī)構(gòu)賬戶；
二是“北向便利化匯款業(yè)務(wù)”，支持持有香港身份證的香港居民個(gè)人從香港參與機(jī)構(gòu)賬戶匯入至內(nèi)地參與銀行賬戶。
三是支持參與機(jī)構(gòu)提供雙向的留學(xué)繳費(fèi)、醫(yī)療繳費(fèi)、薪酬及津補(bǔ)貼發(fā)放等便民、惠民金融服務(wù)。
交易限額方面，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，參與機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)交易主體類別、交易特征、業(yè)務(wù)場(chǎng)景等，從風(fēng)險(xiǎn)防控角度合理確定各類業(yè)務(wù)的單筆或累計(jì)交易限額。
香港金管局表示，在個(gè)人對(duì)個(gè)人的匯款過(guò)程中，對(duì)于香港身份證持有人，每人每日上限10000港元，每年上限200000港元（以每家參與機(jī)構(gòu)計(jì)算）。此限額獨(dú)立于現(xiàn)時(shí)每日人民幣80000元的同名匯款限額。對(duì)于內(nèi)地身份證持有人，現(xiàn)行個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度50000美元。
目前，內(nèi)地和香港各有六家機(jī)構(gòu)入圍跨境支付通首批參與機(jī)構(gòu)。六家內(nèi)地機(jī)構(gòu)分別是：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行。六家香港機(jī)構(gòu)分別是：中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲。
據(jù)中國(guó)銀行介紹，“南向便利化匯款業(yè)務(wù)”，可選擇人民幣匯出、人民幣或港幣到賬；“北向便利化匯款業(yè)務(wù)”，可選擇港幣或人民幣發(fā)起、人民幣到賬；個(gè)人與機(jī)構(gòu)間的“雙向跨境人民幣支付業(yè)務(wù)”，如留學(xué)繳費(fèi)、公共事業(yè)繳費(fèi)、就醫(yī)、薪資和補(bǔ)貼發(fā)放等，可選擇雙邊本幣或雙邊人民幣匯款。
“與現(xiàn)有傳統(tǒng)跨境匯款相比，跨境支付通具有實(shí)時(shí)到賬、價(jià)格優(yōu)惠、操作便利等優(yōu)勢(shì)?！敝袊?guó)銀行發(fā)文稱。
據(jù)交通銀行介紹，跨境支付通上線后，用戶登錄手機(jī)銀行，點(diǎn)擊跨境支付通界面，填寫匯款信息即可實(shí)時(shí)辦理至香港地區(qū)試點(diǎn)銀行的跨境匯款，到賬幣種支持人民幣和港幣，當(dāng)前已覆蓋衣食住行、醫(yī)療等高頻場(chǎng)景?！叭~到賬零費(fèi)用、跨境匯款實(shí)時(shí)辦。”
在香港，匯豐香港表示，自6月22日起，匯豐香港個(gè)人客戶可轉(zhuǎn)賬人民幣至個(gè)人或特選企業(yè)在內(nèi)地指定受款銀行的賬戶，只需輸入受款人已登記的手機(jī)或賬戶號(hào)碼便能進(jìn)行交易。
該行表示，香港客戶可選擇直接從人民幣賬戶轉(zhuǎn)賬，或從港元賬戶按本行的匯率兌換成人民幣支付。此外，他們只需提供香港賬戶號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱地址或 FPS ID，便可從內(nèi)地指定付款銀行收取港元或人民幣匯款。
香港另一家參與機(jī)構(gòu)恒生銀行也表示，香港個(gè)人理財(cái)客戶匯款至內(nèi)地，可通過(guò)該行移動(dòng)應(yīng)用程序輸入手機(jī)號(hào)碼或賬戶號(hào)碼，在香港的人民幣或港元賬戶扣賬。同時(shí)，該行還稱，香港個(gè)人理財(cái)客戶可以即時(shí)收到內(nèi)地個(gè)人的跨境匯款，或者內(nèi)地企業(yè)發(fā)放薪酬的跨境匯款；香港商業(yè)銀行也可收取由內(nèi)地個(gè)人匯出的款項(xiàng)。
央行和香港金管局均表示，后續(xù)將逐步擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍。
互聯(lián)互通覆蓋支付領(lǐng)域
目前，內(nèi)地與香港已經(jīng)建立了股票通、債券通、基金互認(rèn)、跨境理財(cái)通、衍生品互換通等多個(gè)互聯(lián)互通機(jī)制。業(yè)內(nèi)人士表示，跨進(jìn)支付通的啟動(dòng)將兩地互聯(lián)互通合作拓展至支付領(lǐng)域。
前述央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，跨境支付通是指將中國(guó)內(nèi)地快速支付系統(tǒng)與其他貨幣當(dāng)局的快速支付系統(tǒng)連接，制定配套政策安排，為中國(guó)內(nèi)地居民與境外居民間提供高效、便捷、安全的跨境支付服務(wù)。
所謂快速支付系統(tǒng)，是為用戶快速支付進(jìn)行清結(jié)算的零售類金融基礎(chǔ)設(shè)施，與傳統(tǒng)支付系統(tǒng)相比，其具有運(yùn)行時(shí)間長(zhǎng)以及收款人資金實(shí)時(shí)到賬的特點(diǎn)。
2010年，央行指導(dǎo)清算總中心建成中國(guó)內(nèi)地快速支付系統(tǒng)“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”，支持用戶通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行隨時(shí)、隨地辦理跨行轉(zhuǎn)賬，資金實(shí)時(shí)到賬。
“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)就是俗稱的‘超級(jí)網(wǎng)銀’?！?nbsp;上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室前沿金融研究中心主任鄒傳偉對(duì)《財(cái)經(jīng)》表示，它能使小額支付快速到賬并且24*7運(yùn)營(yíng)。
鄒傳偉進(jìn)一步表示，快速支付系統(tǒng)的跨境互聯(lián)被認(rèn)為是最有希望改進(jìn)跨境支付的方案之一，也是G20改進(jìn)跨境支付中最受重視的方向，受重視程度超過(guò)多邊央行數(shù)字貨幣橋和穩(wěn)定幣。
據(jù)前述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，內(nèi)地與香港跨境支付通推出的背景是，隨著內(nèi)地與香港往來(lái)日益密切，經(jīng)貿(mào)合作更加頻繁，居民南下北上消費(fèi)需求旺盛，對(duì)跨境支付的高效安全以及資金的快速流通提出了更高要求。由此，央行聯(lián)合香港金管局開展內(nèi)地網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)與香港快速支付系統(tǒng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”互聯(lián)互通，旨在提高支付效率、降低交易成本。
“轉(zhuǎn)數(shù)快”的全稱就是“快速支付系統(tǒng)”，是香港金管局于2018年推出的支付金融基礎(chǔ)設(shè)施?！稗D(zhuǎn)數(shù)快”是一個(gè)全面接通香港銀行及儲(chǔ)值支付工具營(yíng)運(yùn)商的平臺(tái)，讓消費(fèi)者可以隨時(shí)隨地進(jìn)行個(gè)人與個(gè)人（P2P）之間轉(zhuǎn)賬、電子錢包增值及網(wǎng)上購(gòu)物。
央行發(fā)布的跨境支付通啟動(dòng)儀式新聞稿表示，跨境支付通是中央政府支持香港發(fā)展和便利民生、推動(dòng)內(nèi)地與香港合作的又一項(xiàng)重要舉措?？缇持Ц锻ǖ耐瞥?，有利于提升兩地跨境支付效率和服務(wù)水平，便利兩地經(jīng)貿(mào)活動(dòng)和人員往來(lái)，鞏固和提升香港國(guó)際金融中心地位。
此外，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人提醒，“為防范被利用于洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資的潛在風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)地參與機(jī)構(gòu)辦理跨境支付通相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守跨境資金結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定，依法履行反洗錢、反恐怖融資和防擴(kuò)散融資合規(guī)要求，建立健全跨境支付通匯款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的監(jiān)測(cè)，保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序開展?！?/span>
財(cái)經(jīng)記者：唐郡 康愷
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