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曾剛：制度創(chuàng)新締造濟(jì)南模式最亮底色

作者：曾剛 2023年05月17日
曾剛
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室 主任


前不久，以“金融賦能科創(chuàng)未來”為主題的2023濟(jì)南科創(chuàng)金融論壇在我市舉行，重點(diǎn)聚焦金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展，積極探索金融支持科技創(chuàng)新的新路徑、新模式，促進(jìn)科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)互利共贏。濟(jì)南交通廣播專訪國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛，暢談科創(chuàng)金融發(fā)展的濟(jì)南模式。
雙輪驅(qū)動，全國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)花落濟(jì)南
小龍：2021年，濟(jì)南獲批全國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，很多人會有點(diǎn)好奇，為什么是濟(jì)南？
曾剛：科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)它不同于我們普通的金融先行改革區(qū)，它實(shí)際上帶有兩個(gè)層面的要求：一個(gè)層面肯定是金融，首先它的金融功能體系應(yīng)該是比較齊全的，同時(shí)能形成一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)。另一個(gè)層面，科創(chuàng)金融，科創(chuàng)是擺在金融前面的，所以更重要的是什么？它必須要有一個(gè)科創(chuàng)的環(huán)境，因?yàn)槲覀兪窃囼?yàn)金融怎么樣更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，是要構(gòu)建服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的整個(gè)金融生態(tài)體系的?？苿?chuàng)體系方面，企業(yè)得豐富，而且多樣化。所以我們對區(qū)域的選擇，它應(yīng)該是兩者都要有一定的基礎(chǔ)，才是一個(gè)好的科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)。濟(jì)南他有兩方面的有利因素：一方面在金融層面上，濟(jì)南金融發(fā)展基礎(chǔ)還是很好的，因?yàn)楫吘故巧綎|的省會，總部的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量很多，整個(gè)金融體量也不小，而且在過去一段時(shí)間創(chuàng)新做了很多，金融還是很活躍的。另一方面濟(jì)南在科創(chuàng)方面還是有很多的建樹的，也有比較多的活躍的科創(chuàng)企業(yè)的主體。所以從這個(gè)意義上來講，我想這個(gè)區(qū)域的選擇可能是二者的結(jié)合。包括到了2022年底第二批國家科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)也出來了，長三角的幾個(gè)城市當(dāng)中，其實(shí)有一些城市你看起來并不是那么的出名，但是實(shí)際上它在科創(chuàng)方面的發(fā)展是有很好的基礎(chǔ)的。所以我想濟(jì)南作為科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的第一批也是第一個(gè)，因?yàn)檫@兩方面有比較好的條件。
小龍：科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)要完成的使命是什么呢？
曾剛：科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，主要就在于怎么樣用金融的手段更好地服務(wù)科創(chuàng)。因?yàn)閺膰医嵌葋碇v，我們未來高質(zhì)量發(fā)展當(dāng)中，自主科創(chuàng)是一個(gè)非常重要的發(fā)展方向。我們產(chǎn)業(yè)要升級，在技術(shù)上要突破壁壘，要實(shí)現(xiàn)獨(dú)立自主發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)各方面的發(fā)展當(dāng)中的安全，還要提升我們的競爭力等等，所有這些是離不開科創(chuàng)能力，特別是自主科創(chuàng)能力，所以這一部分對國家高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。你要做這樣的工作，是離不開金融的支持的。因?yàn)榻鹑谥鲗?dǎo)資源的配置。我們只有更好的把金融資源配置到了科創(chuàng)領(lǐng)域當(dāng)中，才能更好地助推科技人員更好地研發(fā)，更好地促進(jìn)科技的轉(zhuǎn)化。我們不光有技術(shù)，包括基礎(chǔ)科學(xué)研究，我們還要轉(zhuǎn)化成可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，這個(gè)才能真正助推我們的產(chǎn)業(yè)升級和競爭能力的提升。
小龍：這個(gè)試驗(yàn)其實(shí)還挺有學(xué)問。
曾剛：怎么樣去試驗(yàn)，讓金融怎么樣更好地去服務(wù)支持科創(chuàng)企業(yè)，特別是中小型科創(chuàng)企業(yè)。當(dāng)然不光是一種產(chǎn)品，也不光是一類機(jī)構(gòu)，而是整個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，它是一個(gè)生態(tài)，是一個(gè)體系，它的意義就在于引導(dǎo)金融更好的去支持服務(wù)實(shí)體，支持自主科技的發(fā)展以及它相應(yīng)的轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)我們在二十大報(bào)告中提到的實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)和金融的良性循環(huán)。所以在這個(gè)意義上講，我們這幾個(gè)試驗(yàn)區(qū)所承載的意義是非常大的，因?yàn)槟阍囼?yàn)成功了，對我們國家的自主科創(chuàng)就能形成極大的推動。而這個(gè)試驗(yàn)成功了，我們也可以把成功的經(jīng)驗(yàn)推廣到全國，讓我們金融體系對整個(gè)國家的科技發(fā)展以及我們經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供支撐。當(dāng)然這個(gè)過程它是從點(diǎn)滴的探索做起，要形成一個(gè)完整的生態(tài)，實(shí)際上還是需要很多的努力和比較長的時(shí)間。我們現(xiàn)在其實(shí)也就剛剛開始，也希望這幾個(gè)城市，特別像濟(jì)南，在未來我們在這方面有更多成功的案例。
投貸聯(lián)動，探索金融賦能科創(chuàng)濟(jì)南模式
小龍：現(xiàn)在看濟(jì)南完成的怎么樣？
曾剛：我覺得從初步的角度來講已經(jīng)取得很多的成績了。從我們公布的數(shù)據(jù)來看，因?yàn)槟阋玫胤?wù)科創(chuàng)，首先是產(chǎn)品體系要豐富。各種類型的產(chǎn)品能夠滿足科創(chuàng)企業(yè)多方面的需求，滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求。因?yàn)榭苿?chuàng)企業(yè)從剛剛開始有個(gè)想法，從一個(gè)中小企業(yè)慢慢發(fā)展成大企業(yè)，甚至到上市企業(yè)，這是一個(gè)完整的生命周期的動態(tài)的變化的需求。它所需要的金融服務(wù)是伴隨式的，不光是某一種產(chǎn)品，可能是多種產(chǎn)品，而且多種機(jī)構(gòu)在不同階段去介入，它實(shí)際上是一個(gè)生態(tài)體系。從目前來看，濟(jì)南在產(chǎn)品的多元化方面，全生命周期的服務(wù)方面，其實(shí)已經(jīng)初步地構(gòu)建起了一些雛形。而且為了更好地推動這些產(chǎn)品的創(chuàng)新，我們還出臺了很多配套的政策，都取得了很好的效果。所以說這個(gè)試驗(yàn)，如果從長遠(yuǎn)看，我們是開了一個(gè)好頭，已經(jīng)搭起了一個(gè)初步的框架。未來可能在某些具體領(lǐng)域上面，讓我們再進(jìn)一步的深入，去進(jìn)一步的提升這種科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的能級。
小龍：這次論壇的主題是“金融賦能科創(chuàng)未來”，但是在實(shí)際操作中，金融賦能科創(chuàng)并不像說起來這么容易。
曾剛:其實(shí)從我們公布的很多案例，已經(jīng)體現(xiàn)出了我們在實(shí)踐當(dāng)中怎么去處理這樣一個(gè)問題。確實(shí)存在您說的科創(chuàng)企業(yè)它的風(fēng)險(xiǎn)比較高，而且價(jià)值評估不太容易，所以在這個(gè)時(shí)候，我們需要多種的金融工具來進(jìn)行配合。如果是在一個(gè)科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)初期，可能他缺乏資本，也沒有資金，也沒有很多的固定資產(chǎn)，現(xiàn)金流收入恐怕也不行，這個(gè)時(shí)候肯定銀行去介入是不合適的，因?yàn)殂y行的貸款要求的是什么？就是要的固定回報(bào)。所以它肯定不是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的，這種高風(fēng)險(xiǎn)的階段肯定不適合銀行去介入的。我們有天使基金，我們地方政府有很多這種引導(dǎo)基金，在實(shí)踐層面上我們還有很多私募基金與之相配合，所以在初創(chuàng)期的時(shí)候，更多是風(fēng)險(xiǎn)偏好比較高的，或者承受能力比較強(qiáng)的這種股權(quán)類的基金進(jìn)去。為什么他愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)？因?yàn)槿绻@些企業(yè)成功了，它會有高回報(bào)的。所以它可以投100家企業(yè)，大部分都失敗了，哪怕有兩三家上市它就是成功的。因?yàn)樗耆芨采w其他失敗的成本。隨著企業(yè)慢慢成功了，成熟了，有些產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，有些穩(wěn)定現(xiàn)金流了，也積累了一定的資產(chǎn)，這個(gè)時(shí)候銀行的信貸就可以進(jìn)去了，但是這個(gè)過程當(dāng)中可能還是覺得風(fēng)險(xiǎn)有點(diǎn)高，我們可以通過一些投貸聯(lián)動的方式，來降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。我現(xiàn)在收貸款利息可能不足以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，我用一些未來的收益權(quán)來做。還有各種可能性，我可不可以把他手里的知識產(chǎn)權(quán)——因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候已經(jīng)有一些價(jià)值了——把它作為抵押，作為一種分散風(fēng)險(xiǎn)的手段。還有這個(gè)時(shí)候有沒有可能是科技類的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)來，如果科技企業(yè)出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)還可以分擔(dān)一部分的損失。通過風(fēng)險(xiǎn)分散的手段，多種機(jī)構(gòu)的融合，我們來把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)給分散掉。這個(gè)時(shí)候他就可以撬動更多的資金進(jìn)來。如果更成熟的階段的時(shí)候，它可能就要上市了，這個(gè)時(shí)候它可能就已經(jīng)不再有融資上的成本了，更多的是要考慮其他方面的發(fā)展。所以我們在不同的階段，有不同的解決的方法。目前來看在實(shí)踐當(dāng)中，包括濟(jì)南在內(nèi)，我們的科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)在這些方面已經(jīng)有很多成熟的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然不同的行業(yè)，不同的企業(yè)，在不同發(fā)展階段，它所需要的服務(wù)可能是不一樣的，但是我們現(xiàn)在要根據(jù)它的特點(diǎn)進(jìn)行多種產(chǎn)品的組合，多種機(jī)構(gòu)的參與，來實(shí)現(xiàn)金融能夠更好地服務(wù)這樣一個(gè)目的。
小龍：現(xiàn)在有沒有這方面成功的案例？
曾剛：關(guān)于多種機(jī)構(gòu)的合作，包括股權(quán)類機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，還有其他類型的金融機(jī)構(gòu)之間的這種所謂的投貸聯(lián)動，這種模式已經(jīng)是服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)一個(gè)比較成熟的模式，在國內(nèi)應(yīng)該發(fā)展是比較多的。當(dāng)然在我們的科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)當(dāng)中，它會有一些相關(guān)的政策把我們很多東西做得更加的穩(wěn)固，做的更加的規(guī)范，更加的可持續(xù)。我們在實(shí)踐當(dāng)中可能這種案例早就有了，但是它沒有轉(zhuǎn)化成一個(gè)制度，不能夠轉(zhuǎn)成一種穩(wěn)定的模式。在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)當(dāng)中，我們看到的一些政策，已經(jīng)在開始推動這些原來零星的嘗試變成制度化的產(chǎn)品。我想濟(jì)南這樣的科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)在過去幾年當(dāng)中做的重點(diǎn)的并不是某一個(gè)產(chǎn)品的創(chuàng)新，而在于它的制度化和它的這種可復(fù)制的規(guī)模化的發(fā)展。
建立指數(shù)，為科創(chuàng)金融建立可靠參考
小龍：這次論壇發(fā)布了科創(chuàng)金融指數(shù)，是不是意味著形成了一個(gè)相對可衡量的標(biāo)準(zhǔn)？
曾剛：對，這是個(gè)嘗試。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在光科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)現(xiàn)在就已經(jīng)有2批6家了，以后可能還會更多。有這樣一個(gè)指數(shù)他們會去比較。首先看整個(gè)國家的科創(chuàng)的發(fā)展情況如何？然后也可以看不同城市之間發(fā)展情況如何？當(dāng)然不同城市有各自不同的特點(diǎn)，你看雖然都是科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，但是各城市它的科創(chuàng)企業(yè)也好，金融發(fā)展基礎(chǔ)也好，可能會有差異，所以它走的路徑也會有差異。我們的指數(shù)反映大家一起發(fā)展的情況，同時(shí)也能反映大家差異化的發(fā)展情況。最重要的一點(diǎn)就是指數(shù)通過一個(gè)動態(tài)的發(fā)展變化，能夠讓我們把握過去一段時(shí)間這種科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)試驗(yàn)的它的實(shí)際的情況如何？因?yàn)槟阕龅目苿?chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)試驗(yàn)到底好不好？到底怎么好？我們還是要有一個(gè)評估，需要用一個(gè)指數(shù)這種方式去概括，所以這個(gè)既是一個(gè)成績的總結(jié)，發(fā)展情況的總結(jié)，也是動態(tài)的反映我們的變化，也是從全國范圍內(nèi)給大家形成一些引導(dǎo)。每個(gè)銀行、每個(gè)地區(qū)，我們都看到指數(shù)的變化情況，有的變化快，我們就繼續(xù)的保持這樣一個(gè)勢頭，有的時(shí)候可能發(fā)展慢了，那問題出在哪里？哪里可以有改進(jìn)的空間？這些都是我們可以去探討的方面。有了這樣一個(gè)衡量的東西，讓我們有了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，有了一個(gè)抓手，要去修正也好，去趕超也好，去評估也好，他就有了一些依據(jù)。當(dāng)然這種指數(shù)的編制它也是一個(gè)不斷試錯(cuò)的過程，也會不斷的完善，看怎么樣用這個(gè)指數(shù)能更加準(zhǔn)確地概括出我們真實(shí)的這種變化情況。
小龍：要想服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新，金融系統(tǒng)本身是不是也要加強(qiáng)科技創(chuàng)新的力度？
曾剛：科技賦能金融我們毋庸置疑。在過去一段時(shí)間，我們整個(gè)金融行業(yè)它的數(shù)字化程度在急速的提升，這個(gè)也是適應(yīng)我們客戶的行為習(xí)慣變化一個(gè)必然結(jié)果。因?yàn)榭蛻衄F(xiàn)在都開始上線了，在線上進(jìn)行這種交易活動，銀行或者金融機(jī)構(gòu)必須得提高線上數(shù)字化處理業(yè)務(wù)的能力，這樣的話就會用到大量的科技手段。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在很多業(yè)務(wù)實(shí)際上都不在柜臺上發(fā)生的，在手機(jī)端發(fā)生的。在手機(jī)端的話我怎么判別這個(gè)人是真的還是假的？他這個(gè)指令到底是是不是安全的？交易過程當(dāng)中會不會受到其他方面的一些信息泄露？所有這些實(shí)際上都對銀行提出了非常高的技術(shù)上的要求。我們也看到其實(shí)做得非常好。因?yàn)槲覀冊谶^去一段時(shí)間大量地使用各種科技手段，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等等各種先進(jìn)的科技手段，實(shí)際上都在我們銀行當(dāng)中在應(yīng)用。包括這兩天很熱的ChatGPT這種語言類的人工智能應(yīng)用，國內(nèi)文心一言一出來，我們現(xiàn)在已經(jīng)很多的銀行跟百度在搞合作了。這都是最前沿的技術(shù)，在金融當(dāng)中都有應(yīng)用，這些應(yīng)用都是有助于提升我們金融的效率。你看我們早些年如果要你申請一個(gè)個(gè)人貸款是非常麻煩的。你要線下提交審批好幾天，現(xiàn)在我們的手機(jī)上要提一個(gè)貸款申請，幾分鐘甚至幾秒鐘就能解決的，這些都是科技給我們帶來的。所以在科技賦能金融方面，我們已經(jīng)做了很多，未來還有很多的可以拓展的空間，原則上都是在不斷的提高金融的效率，提高金融管控風(fēng)險(xiǎn)的能力。讓我們的老百姓的感受是金融服務(wù)它的效率更高，服務(wù)的覆蓋的面更廣，而且更加便捷。
采訪后記
為什么是濟(jì)南？濟(jì)南能不能行？當(dāng)一年多以前，濟(jì)南憑借優(yōu)秀的金融基礎(chǔ)和活躍的科創(chuàng)氛圍獲批全國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的時(shí)候，包括不少濟(jì)南人在內(nèi)都有類似的疑問。時(shí)過境遷，一年多的時(shí)間里，濟(jì)南在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)方面進(jìn)行了全方位的探索，邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐，取得了不錯(cuò)的成績，一批科創(chuàng)企業(yè)被孵化上市，濟(jì)南用實(shí)際行動打消了所有人的疑慮。
當(dāng)然，要想在鞏固現(xiàn)有成果的基礎(chǔ)上繼續(xù)闊步向前，進(jìn)而形成科創(chuàng)金融濟(jì)南模式，濟(jì)南還有很長的路要走。在曾剛看來，濟(jì)南破題的關(guān)鍵是制度創(chuàng)新。將現(xiàn)在比較常用的投貸聯(lián)動等科創(chuàng)金融模式在制度層面進(jìn)行規(guī)整，形成比較成熟的運(yùn)行樣板，進(jìn)而為全國提供參考，將是這種探索的價(jià)值所在。
這次科創(chuàng)金融大會的召開和科創(chuàng)金融指數(shù)的發(fā)布，預(yù)示著科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)進(jìn)入一個(gè)全新的階段。相信隨著包括濟(jì)南在內(nèi)的兩批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的先行先試，會有更多成功的科創(chuàng)金融案例不斷涌現(xiàn)，會有不同的成功路徑得以展現(xiàn)，金融賦能科創(chuàng)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動力將會更加強(qiáng)勁。