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曾剛：科技將會構成金融機構的核心競爭力

作者：曾剛 2023年12月12日
曾剛，上海金融與發(fā)展實驗室主任

近日，2023年度（第九屆）北京金融論壇在北京召開。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛以《智能時代銀行業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)》為主題，在會上發(fā)表主旨演講。

談及生成式AI大模型對金融行業(yè)產生的影響，曾剛指出，信息不對稱是金融行業(yè)的本質之一，而金融機構的一項重要工作便是處理信息、降低融資成本，降低交易的不對稱性。過往數字化發(fā)展以及大量數據的應用，正是在解決信息不對稱問題，同時降低金融機構尋找客戶的成本，提高金融效率。

曾剛解釋道，金融行業(yè)風險管理、財富管理咨詢等崗位，存在較強的技術壁壘，因此一般工業(yè)機器人很難精準替代人工開展工作。在這一過程中，生成式AI大模型扮演了“知識中介”的角色，通過行為訓練挖掘金融信息、實現信息對稱，并降低金融風險，為生成式AI大模型廣泛實現對人的代替創(chuàng)造了空間。

結合金融行業(yè)現狀，曾剛進行了分析?！霸谶^去十年，中國銀行業(yè)息差明顯收窄。從長期看，利率水平息差水平決定邊際投資回報率，那么長期息差還有繼續(xù)下降的可能性，也意味著金融行業(yè)賺錢越來越難。同時，銀行業(yè)客戶競爭越來越激烈，獲客以及有效的風險識別、定價等均要依賴數字化能力，更需要從金融科技、生成式AI大模型等方面進行發(fā)力。”曾剛表示。

曾剛直言，從機構從業(yè)角度來看，技術對金融的影響正在越來越大。未來科技將會構成金融機構最核心的競爭力，其中生成式AI具備特別重要的技術應用空間以及巨大的潛在影響力。

曾剛認為，不論是數字化還是現階段的數智化，原則上都是使用數據要素，再疊加科技能力，然后在生產端進行賦能。銀行、保險或是基金券商等持牌金融機構，要憑借科技賦能實現的核心目標主要在于三方面：一是提高效率，實現降本增效；二是適應客戶習慣變化，基于遠程線上交易營銷、管理，實現獲客與活客；三是構建新的業(yè)務場景，實現線上溝通場景建設以及客戶交互。

“綜合短期降本增效、長期改變金融機構與客戶交互模式的變化之下，在一段時間之后，智能化對金融行業(yè)的影響有望實現由量變到質變的加速過程，同時有望快速到來?！?/span>曾剛補充稱。

不過，曾剛同樣提醒，生成式AI大模型當前還處于初級發(fā)展階段，也可能出現“一本正經胡說八道”的情況。生成式AI大模型應用的不確定性一方面可能來源于技術本身的風險，包括個人信息泄露、詐騙模式多變等；另一方面則是監(jiān)管環(huán)境上的不確定性，金融行業(yè)管理逐步趨于嚴格規(guī)范，相關技術在金融領域的應用也面臨著很多監(jiān)管標準和要求的變化，在實踐過程中，從業(yè)機構要高度關注監(jiān)管的動態(tài)變化要求，盡可能讓創(chuàng)新在符合監(jiān)管導向范圍之內。


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